Triple-I révèle les premiers signes de stabilisation sur le marché de l’assurance habitation aux États-Unis

Le marché de l’assurance habitation aux États-Unis connaît des évolutions significatives, comme le soulignent les dernières analyses du Triple-I. Alors que les primes d’assurance continuent d’augmenter et que les options de couverture se restreignent, des signes de stabilisation émergent. Les ménages, malgré des préoccupations financières croissantes, accueillent cette dynamique avec prudence.

État actuel du marché de l’assurance habitation

Triple-I, le segment de l’assurance habitation devrait connaître une croissance à deux chiffres des primes nettes écrites en 2025, préparant ainsi le terrain pour un retour potentiel à la rentabilité en 2026. Cette évolution pourrait renforcer progressivement les conditions du marché et offrir des tarifs de plus en plus cohérents pour les assurés.

En dépit de ces perspectives optimistes, plusieurs facteurs influencent encore fortement les primes et la disponibilité des couvertures. L’inflation, les coûts de reconstruction élevés et les pertes liées au climat restent des forces motrices essentielles. Les incendies de forêt à Los Angeles ont particulièrement impacté les résultats d’underwriting au premier trimestre, qui affichent leurs pires performances depuis 2011.

Tendances clés de l’assurance habitation

• Croissance des primes : Une augmentation prévue de 11,8 % des primes nettes écrites en 2025, bien que légèrement inférieure aux deux années précédentes.
• Amélioration des résultats : Le taux de perte direct engagé pour le deuxième trimestre de 2025 a chuté à 58,9 %, marquant la meilleure performance du trimestre en plus de 15 ans.
• Participation du segment : En 2024, l’assurance habitation représentait 15,6 % de l’ensemble des primes de biens et de responsabilité aux États-Unis.

Les causes des augmentations de prime

Les coûts de reconstruction en forte hausse, ayant grimpé d’environ 30 % au cours des cinq dernières années, sont en grande partie responsables des augmentations de prime observées. Des interruptions de la chaîne d’approvisionnement, des prix des matériaux plus élevés et des pénuries de main-d’œuvre sont des défis permanents pour les assureurs.

Impact sur les consommateurs

Une enquête de Nationwide a révélé que 43 % des propriétaires associaient l’augmentation des coûts d’assurance à leurs préoccupations financières principales. De plus, le recours à la comparaison des tarifs a augmenté de 5 % au premier trimestre 2025. Les nouvelles tarifications incluent des implications potentielles liées aux droits de douane, qui pourraient accentuer les coûts.

Technologie et avenir de l’assurance

La technologie joue un rôle crucial dans la gestion des risques et la prévention des pertes, contribuant ainsi à une stabilité des tarifs à long terme. L’utilisation d’outils comme l’intelligence artificielle et les capteurs domestiques intelligents permet un affinement substantiel de l’underwriting et de la résolution des sinistres, tout en réduisant les pertes grâce à une détection précoce.

Une étude récente du Conseil de recherche sur l’assurance indique que les propriétaires familiarisés avec ces technologies perçoivent le tarif de l’assurance comme plus juste, renforçant ainsi la perception de valeur de leur couverture.

Tableau récapitulatif des prévisions des primes d’assurance habitation

En conclusion, les défis liés à l’inflation et aux catastrophes climatiques pèsent toujours sur le marché de l’assurance habitation. Néanmoins, le Triple-I annonce des signes de stabilisation qui pourraient offrir aux consommateurs un meilleur cadre dans les années à venir.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.