Les assureurs habitation : des tarifs en hausse et des garanties en net recul

Assurance habitation : l’impact croissant des événements climatiques sur les tarifs

Depuis plusieurs années, le secteur de l’assurance habitation au Canada fait face à une pression croissante, alimentée par une hausse des tarifs et une réduction des garanties. L’augmentation des phénomènes météorologiques extrêmes a entraîné une hausse significative des coûts pour les assureurs habitation, les poussant à ajuster leurs polices afin de rester viables.

État des lieux : des primes en forte augmentation

Les primes d’assurance habitation devraient continuer à grimper en raison de l’explosion des sinistres climatiques. Les pertes assurées ont atteint des sommets sans précédent, avec un chiffre record de 9,4 milliards de dollars en 2024. À titre illustratif, les coûts de l’assurance habitation ont augmenté de 31 % entre 2021 et 2025, surpassant l’inflation globale qui est de 15 % sur la même période.

Les raisons du resserrement des garanties

Face à ce contexte difficile, les assureurs habitation ajustent leurs offres. Différentes stratégies sont adoptées pour gérer les risques accrus :

• Augmentation des franchises pour les sinistres liés aux tempêtes, parfois jusqu’à 10 000 dollars.
• Réduction de la couverture pour certains risques, notamment les inondations, rendant la protection de certaines habitations inaccessibles.
• Exclusions accrues des zones à haut risque, un phénomène observable dans les provinces les plus touchées par les catastrophes naturelles.

Ainsi, environ 1,5 million de ménages, soit près de 10 %, ne peuvent plus souscrire d’assurance contre les inondations. Pour ceux qui le peuvent, cela peut ajouter jusqu’à 15 000 dollars aux primes annuelles.

Les enjeux géographiques et économiques

Les assureurs modifient leur approche selon les zones. Par exemple, quelques entreprises, comme TD et Definity Financial, se réorientent vers des régions à moindre risque, laissant ainsi certaines zones, comme le Québec, où les inondations sont fréquentes, sous-assurées. C’est une approche axée sur la gestion des risques pour garantir la durabilité financière des compagnies.

Les conséquences pour les assurés

Les augmentations des tarifs ainsi que la limitation des garanties créent une situation complexe pour les assurés. Voici un aperçu des impacts

Anticiper une nouvelle montée des prix en 2026

Chacun des mouvements sur le marché de l’assurance habitation soulève des questions sur la viabilité des contrats futurs. Les assureurs habitation cherchent à se protéger contre une nouvelle flambée des coûts, préfigurant une augmentation des tarifs dans les années à venir.

La situation appelle à des investissements dans la résilience climatique, avec des appels à une construction plus intelligente pour faire face à ces enjeux. Les assureurs et les gouvernements travaillent à des solutions populationnelles, bien que le chemin à parcourir reste long.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.