Assurance habitation 2026 : quelles sont les raisons derrière la nouvelle hausse des tarifs ?

En 2026, les tarifs d’assurance habitation continuent leur ascension. Cette tendance est particulièrement visible dans les 100 plus grandes villes françaises, où les primes augmentent en moyenne de 6 à 7% par rapport à 2025, selon le baromètre réalisé par Leocare. Plusieurs facteurs expliquent cette hausse des tarifs, ce qui soulève des questions cruciales pour les assurés et les futurs propriétaires.

Pourquoi l’assurance habitation augmente-t-elle de 6 à 7 % ?

Cette montée des primes est attribuée principalement à trois grandes raisons :

• Surprime catastrophe naturelle : La surprime pour les catastrophes a fortement augmenté, passant de 12% à 20% depuis janvier 2025. Cette réforme législative, décidée par la Direction du Budget, reflète l’augmentation des coûts des sinistres climatiques, s’élevant à 5 milliards d’euros en 2024. Ces frais sont directement répercutés sur les assurés.
• Inflation technique : Les coûts de reconstruction continuent de grimper, en raison de l’augmentation des prix des matériaux tels que l’acier, le béton et le bois. Le secteur du bâtiment prévoit des hausses de plus de 25% pour certains matériaux d’ici 2030.
• Multiplication des sinistres climatiques : Les événements météorologiques extrêmes, tels que les tempêtes et les inondations, sont en forte hausse, particulièrement dans le Sud-Est et sur la façade Atlantique. Ces sinistres augmentent les coûts pour les assureurs, qui passent ces charges aux primes des assurés.

Quelles villes affichent les tarifs d’assurance habitation 2026 les plus élevés ?

Le baromètre révèle un changement notable dans le classement des villes où les tarifs d’assurance habitation sont les plus élevés. En 2026, des villes moyennes comme Avignon, Bourges et La Rochelle dépassent même certaines grandes métropoles en raison de leur exposition à des risques climatiques spécifiques.

Les propriétaires, quant à eux, sont souvent confrontés à des primes bien plus élevées en raison d’un périmètre d’indemnisation plus large. Pour un propriétaire en appartement 3 pièces, des tarifs peuvent atteindre jusqu’à 256,25 € par an dans des villes comme Carcassonne.

Cette hausse des tarifs durera-t-elle ?

Les dynamiques économiques et environnementales suggèrent que cette hausse n’est pas temporaire. Le changement climatique, l’inflation technique et la recomposition des risques sur le territoire français sont des facteurs promettant de maintenir cette tendance.

Dans un marché de l’assurance en constante évolution, il est crucial pour les assurés de comprendre ces impacts économiques. L’adaptation de leurs contrats et une gestion proactive des risques peuvent contribuer à une meilleure protection de leur logement.

• Évaluer régulièrement les garanties souscrites.
• Comparer les offres d’assurance pour choisir la plus adaptée.
• Informer et sensibiliser sur les risques liés aux catastrophes naturelles.

Pour en savoir plus sur les changements tarifaires affectant l’assurance habitation et comment vous préparer pour 2026, consultez nos ressources supplémentaires.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.