Assurance habitation : après une hausse de plus de 12 % en 2025, découvrez l’augmentation prévue pour 2026

Le marché de l’assurance habitation subit encore des bouleversements en 2026. Après une forte hausse des tarifs de 12 % enregistrée en 2025, les dernières estimations indiquent que les primes d’assurance vont continuer de grimper, avec une augmentation prévue de 7 à 8 % en 2026. Cette tendance s’inscrit dans un contexte où le cumul des hausses des trois dernières années approche les 30 %.

État des lieux des augmentations

Selon une étude publiée par l’UFC-Que Choisir, les chiffres relatifs aux primes d’assurance sont alarmants et méritent d’être examinés de près :

Cette évolution des prix est liée à plusieurs facteurs, notamment le doublement de la surprime pour catastrophes naturelles, qui est désormais intégrée dans tous les contrats d’assurance dommages.

Les causes de l’augmentation des tarifs

Les augmentations des tarifs du marché de l’assurance sont largement attribuées aux impacts du changement climatique. En 2024, les sinistres liés à des événements climatiques ont engendré des coûts de l’ordre de 5 milliards d’euros pour les assureurs français. Cela a inclus près de 4,6 millions de sinistres habitation, cumulant un montant total de 8 milliards d’euros.

Des événements récents, tels que les crues et les orages de grêle, illustrent cette tendance. Par exemple, les orages de grêle à Paris en mai 2025 ont provoqué 61 000 sinistres, engendrant des pertes de 200 millions d’euros. Les compagnies d’assurance comme la Maif ont déjà annoncé qu’elles seront contraintes d’augmenter leurs primes en raison de ces coûts croissants.

Les leviers pour maîtriser ses coûts

Face à ces augmentations, les assurés ont plusieurs options pour limiter la facture :

• Comparer les offres: Les tarifs varient grandement entre assureurs. Avant d’accepter une hausse, il est conseillé de consulter d’autres offres sur le marché.
• Ajuster les garanties: Il est essentiel de vérifier si les garanties souscrites sont toujours nécessaires et adaptées à la situation actuelle.
• Augmenter la franchise: En acceptant une franchise plus élevée, les assurés peuvent réduire leur prime annuelle. Cela peut être judicieux pour ceux qui n’ont pas déclaré de sinistre depuis des années.

Contestation des hausses

Les assurés peuvent également contester certaines hausses. Si une hausse est appliquée en vertu d’une clause de révision, l’assuré doit être informé par un avenant. En revanche, la hausse liée à la surprime catastrophes naturelles est une obligation légale, mais des démarches de résiliation sont possibles à l’échéance annuelle.

Un marché français en mutation

La situation est préoccupante, surtout dans les zones à risque. L’UFC-Que Choisir souligne que certains ménages ont déjà difficulté à obtenir une assurance à des tarifs abordables, menaçant l’accès à la protection du logement pour tous. L’association appelle les assureurs à garantir une couverture accessible à chaque habitant, indépendamment de leur localisation.

Alors que le paysage de l’assurance habitation traverse une période de turbulence, il est crucial pour les assurés de s’informer et d’explorer toutes les options possibles pour gérer au mieux leurs coûts d’assurance.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.